はじめに
「確実にカードローンの審査に通りたい！」と考えている方は多いでしょう。しかし、金融機関の審査基準は厳格であり、「絶対に通るカードローン」は存在しません。
とはいえ、審査に通りやすくするためのポイントや対策を知ることで、通過率を大幅に上げることが可能です。本記事では、カードローンの審査基準、通りやすいカードローンの選び方、審査に通るための準備と注意点を詳しく解説します。
1. カードローンの審査基準とは？
1.1 収入と雇用形態の影響
カードローン審査で最も重要視されるのは安定した収入があるかどうかです。
✅ 審査に通りやすい雇用形態のランキング
- 正社員（最も審査が有利）
- 契約社員・派遣社員（安定収入があれば通る可能性大）
- パート・アルバイト（収入が少なくても審査通過の可能性あり）
- 自営業・フリーランス（安定収入があればOK）
- 無職（基本的に審査通過は難しい）
ポイント：収入が少なくても、安定していれば審査通過の可能性は高まる！
1.2 信用情報（クレジットヒストリー）の重要性
カードローン審査では、**信用情報機関（CIC・JICC・KSC）**に記録された信用情報がチェックされます。
✅ 信用情報で審査されるポイント
- 過去の借入履歴（延滞や滞納の有無）
- クレジットカードやローンの支払い状況
- 他社の借入件数と金額
もし過去に**支払いの遅延や債務整理（自己破産・任意整理など）**をしていると、審査に通りにくくなります。
1.3 他社借入の状況と総量規制
貸金業法では「総量規制」があり、年収の3分の1を超える借入はできません（銀行カードローンは適用外）。
✅ すでに他社で借入がある場合の注意点
- 借入総額が年収の3分の1を超えている場合は審査落ちの可能性大
- 複数の借入があると審査が厳しくなるため、できるだけ借入を減らしておく
2. 審査に通りやすいカードローンの選び方
2.1 消費者金融 vs. 銀行カードローンの違い
✅ 消費者金融カードローン（プロミス、アコム、アイフルなど）
- 審査が柔軟で通りやすい
- 最短即日融資が可能
- 金利はやや高め（年18%前後）
✅ 銀行カードローン（三井住友銀行、みずほ銀行、楽天銀行など）
- 審査が厳しめだが金利が低い（年14%以下）
- 審査に時間がかかる（即日融資不可）
「絶対に通りたい」場合は、消費者金融のカードローンが有利！
2.2 通りやすいカードローンの特徴
✅ アルバイトやパートでも申し込み可能なカードローンを選ぶ
✅ 審査スピードが速いカードローン（プロミス・アコムなど）を選ぶ
2.3 即日融資可能なカードローンを活用する
消費者金融なら、最短即日で融資が可能です。
- プロミス：最短30分審査、即日融資可能
- アコム：即日融資OK（最短20分審査）
3. カードローン審査に通るための準備と対策
3.1 申し込み前に信用情報を確認する
信用情報機関（CIC・JICC）で自分の信用情報をチェックし、過去の延滞履歴や借入状況を確認しておきましょう。
3.2 申し込み履歴を増やさない
短期間に**複数のカードローンに申し込むと「申し込みブラック」**になり、審査に通りにくくなります。
1ヶ月以内に3件以上の申し込みはNG！
3.3 適切な借入希望額の設定
借入希望額を低め（10万円〜30万円程度）に設定すると、審査通過率が上がることがあります。
4. 審査に落ちないためのポイントと注意点
4.1 多重申し込みを避ける
- 短期間に複数の申し込みは避ける（1ヶ月に1〜2件まで）
- 審査が甘いカードローンを選ぶ
4.2 在籍確認にスムーズに対応する
在籍確認は審査の重要なポイント！
✅ 在籍確認の電話に対応できるように準備する
✅ 会社名ではなく「個人名」で電話が来るので安心
4.3 虚偽申告をしない
年収や勤務先を偽ると、審査落ちのリスクが高くなるだけでなく、金融機関との信用を失うことになります。
まとめ
カードローンの審査に絶対通る方法はありませんが、正しい準備と申し込みの工夫で通過率を上げることは可能です。
✅ 収入が安定していることが重要（アルバイト・パートでもOK）
✅ 信用情報に問題がないか確認し、申し込み履歴を増やさない
✅ 審査が柔軟な消費者金融系カードローンを選ぶと通りやすい
✅ 借入希望額を低めに設定し、在籍確認に対応する
「審査が不安…」という方は、まずは仮審査を活用し、無駄な申し込みを避けることが大切です！
