はじめに
「カードローンの申し込みをしたら、審査に落ちた…」「何回か申し込んでいるけど大丈夫？」と不安に思ったことはありませんか？
カードローンを申し込むと、その履歴は信用情報機関に記録され、他の金融機関も確認できる状態になります。申し込み履歴が多すぎると、「お金に困っている」と判断され、審査に通りにくくなることも。
本記事では、カードローンの申し込み履歴がどのように記録されるのか、審査への影響、履歴を減らす方法、審査通過率を上げるポイントを詳しく解説します。
1. カードローンの申し込み履歴が残る仕組み
1.1 信用情報機関とは？（CIC・JICC・KSCの役割）
カードローンの申し込み情報は、信用情報機関に登録されます。日本には以下の3つの信用情報機関があります。
✅ CIC（割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関）
✅ JICC（日本信用情報機構）
✅ KSC（全国銀行個人信用情報センター）
金融機関はこれらの信用情報機関に問い合わせて、申込者の借入状況や過去の返済履歴を確認し、審査の判断材料にします。
1.2 申し込み履歴はどのくらいの期間残る？
カードローンの申し込み履歴は、一般的に6ヶ月間信用情報機関に記録されます。
✅ 申し込んだ日から6ヶ月間は記録が残る
✅ 6ヶ月経過すると自動的に削除される
つまり、短期間に何度も申し込むと、履歴が残り続けるため審査に影響を与える可能性があります。
1.3 申し込み履歴が多いと審査に不利になる理由
申し込み履歴が多いと、金融機関は以下のように判断します。
❌ 「この人は複数のローンに申し込んでいる…資金繰りが厳しいのでは？」
❌ 「焦ってお金を借りようとしている。返済能力が低いかも？」
その結果、「申し込みブラック」扱いとなり、審査に落ちやすくなります。
2. 申し込み履歴が審査に与える影響
2.1 「申し込みブラック」とは？複数申請のリスク
短期間に3～4社以上のカードローンに申し込むと「申し込みブラック」となり、審査に通りにくくなります。
✅ 1ヶ月で3件以上の申し込み → 審査落ちリスクが高まる
✅ 6ヶ月間に5件以上申し込み → ほぼ審査に通らない可能性
2.2 どのくらいの申し込み件数が危険なのか？
以下の基準を目安にしましょう。
🔴 危険レベル（審査通過率が低下）
❌ 1ヶ月に3件以上の申し込み
❌ 6ヶ月以内に5件以上の申し込み
🟢 安全レベル（審査通過率が高い）
✅ 6ヶ月間で2件以内の申し込み
2.3 審査落ちを防ぐための申し込み履歴の管理方法
- 短期間に複数のローンを申し込まない
- 審査が通りやすいカードローンを選ぶ（銀行系より消費者金融の方が審査が柔軟）
- 仮審査を活用して、本申し込みの回数を減らす
3. 申し込み履歴を減らす・影響を最小限にする方法
3.1 申し込み履歴は削除できるのか？
申し込み履歴は、6ヶ月経過すると自動的に削除されます。
✅ 削除依頼はできない（信用情報機関が管理）
✅ 履歴を減らしたい場合は、6ヶ月間申し込みを控えるのがベスト
3.2 申し込み履歴をリセットするためにすべきこと
- 6ヶ月間、新規申し込みをしない
- 信用情報の内容を定期的にチェックする（CICなどで開示請求が可能）
3.3 審査に通りやすくするための戦略
✅ 最も審査が通りやすいカードローンを最初に申し込む
✅ 仮審査（事前審査）を利用して無駄な申し込みを減らす
✅ 信用情報を確認し、申し込みブラックになっていないか確認する
4. カードローン申し込み時の注意点と対策
4.1 一度に複数のカードローンに申し込まない
申し込みは1～2社に絞り、審査結果が出てから次を検討するのがベストです。
4.2 申し込む前に仮審査を活用する
消費者金融や銀行によっては**「仮審査」が利用できます。仮審査なら信用情報には記録されません**。
4.3 自分の信用情報を確認する方法
✅ CIC・JICC・KSCの公式サイトから開示請求が可能
✅ スマホや郵送で簡単にチェックできる
✅ 過去の申し込み履歴や借入状況を把握して、審査の戦略を立てる
まとめ
カードローンの申し込み履歴は、信用情報機関に6ヶ月間記録され、審査に影響を与える可能性があります。
✅ 申し込み履歴が多すぎると「申し込みブラック」になり、審査に落ちやすくなる
✅ 短期間に複数申し込みせず、1～2社に絞って申し込むことが重要
✅ 仮審査を活用し、無駄な申し込みを減らす
「申し込みすぎて審査に落ちた…」とならないように、慎重に申し込みを行い、信用情報を適切に管理することが大切です！
