はじめに
「生活保護を受けているけれど、お金が足りない…」「カードローンで一時的に借入できるのでは？」と考える方もいるかもしれません。
しかし、生活保護受給者がカードローンを利用することは非常に難しく、リスクも伴います。基本的に、カードローンの審査では「安定した収入」が求められ、生活保護費は「収入」とみなされないため、審査に通る可能性はほぼありません。
さらに、生活保護受給者が借金をすると生活保護が停止・減額されるリスクもあります。この記事では、生活保護受給者がカードローンを利用できるのか、そのリスク、そして安全な資金調達方法について詳しく解説します。
1. 生活保護受給者はカードローンを利用できるのか？
1.1 カードローンの審査基準と生活保護の影響
カードローンの審査では、以下のような基準がチェックされます。
✅ 安定した収入があるか（生活保護費は収入とみなされない）
✅ 過去の借入履歴（信用情報）が良好か
✅ 返済能力があるか（現在の負債状況を考慮）
生活保護受給者は「働いて得た収入」がないため、カードローンの審査に通ることはほぼ不可能です。
1.2 生活保護受給者が審査に通らない理由
生活保護受給者がカードローンを利用できない主な理由は以下の通りです。
❌ 生活保護費は収入ではなく「公的扶助」
❌ 返済能力がないと判断される
❌ 借入が発覚すると生活保護が停止・減額される可能性
1.3 借入が発覚すると生活保護の停止・減額の可能性
生活保護の受給中に借入が発覚すると、自治体の福祉事務所から**「借入できるなら生活保護の必要がない」と判断されることがあります**。
✅ 借入額が少額でも、厳しくチェックされる可能性がある
✅ 返済が滞ると生活保護の再申請が困難になる場合も
そのため、生活保護受給者が安易に借入をすることは、生活基盤そのものを失うリスクがあるのです。
2. 生活保護受給者が利用できるお金の調達方法
生活保護受給者がお金に困った場合、カードローン以外の方法で資金を確保することができます。
2.1 社会福祉協議会の貸付制度
自治体の社会福祉協議会では、生活困窮者向けの貸付制度を提供しています。
✅ 緊急小口資金貸付（少額で短期間の貸付）
✅ 総合支援資金貸付（長期間の貸付も可能）
これらの貸付は無利子や低金利で利用できることが多く、返済負担も軽減されます。
2.2 行政・自治体の支援制度を活用する
生活保護受給者向けに、自治体やNPO団体が提供する支援制度があります。
✅ フードバンク（食料支援）
✅ 無料の生活相談・支援制度
✅ 一時的な住居支援や生活資金援助
カードローンのように利息を払う必要がなく、生活を立て直すサポートを受けられるので、まずは自治体に相談してみましょう。
2.3 生活保護費の使い方を見直す
もし生活費が不足している場合、支出を見直し、無駄を減らすことも重要です。
✅ 家賃補助や公共料金の減免制度を活用する
✅ 不要な支出（サブスクや娯楽費）を見直す
✅ 生活支援団体に相談する
3. 生活保護受給者が借金を抱えている場合の対処法
生活保護を受給する前から借金を抱えている場合は、早めに対応することが重要です。
3.1 債務整理を検討する（自己破産・任意整理）
✅ 自己破産：借金をゼロにできるが、一定の資産を手放す必要あり
✅ 任意整理：債権者と交渉し、返済額を減額できる可能性
生活保護受給者は、自己破産を選択するケースが多く、弁護士の費用も法テラスを利用すれば負担を抑えられる可能性があります。
3.2 弁護士・司法書士への相談の重要性
✅ 無料相談を実施している法律事務所が多い
✅ 法テラスを利用すれば、自己破産の手続きを無料または低コストで依頼できる
借金を放置すると、差し押さえや厳しい取り立てにつながる可能性があるため、早めの相談が大切です。
3.3 借金をせずに生活を安定させるためのアドバイス
✅ 家計簿をつけて支出を管理する
✅ 福祉団体や支援機関を積極的に活用する
✅ 無理のない生活設計を立てる
まとめ
生活保護受給者は基本的にカードローンを利用することができません。また、借入が発覚すると、生活保護の支給停止や減額のリスクがあります。
✅ カードローンの審査基準に生活保護費は含まれず、利用は困難
✅ 社会福祉協議会の貸付制度や自治体の支援を活用する
✅ 借金がある場合は、弁護士や司法書士に相談し、適切な債務整理を検討する
生活に困った場合は、カードローンではなく、公的支援を活用して安全に生活を立て直すことが大切です。まずは自治体や福祉窓口に相談してみましょう。
