カードローンとクレジットカードは、どちらもお金を借りるための手段ですが、仕組みや金利、利用目的などに大きな違いがあります。「カードローンとクレジットカードのキャッシング、どちらを選べばいいのか？」と悩んでいる方も多いでしょう。本記事では、それぞれの特徴や違い、メリット・デメリットを詳しく解説し、最適な選択ができるようお手伝いします。
1. カードローンとは？
1-1 カードローンの仕組み
カードローンは、銀行や消費者金融が提供する個人向けのローン商品で、契約した限度額の範囲内で繰り返し借り入れが可能です。用途に制限がないため、生活費の補填、医療費、教育費、旅行費用など幅広く活用できます。
1-1-1 カードローンのメリット
- 使用用途が自由：資金使途の制限なし
- 限度額内で自由に借り入れ可能：必要な分だけ借りられる
- 銀行系カードローンは低金利：消費者金融よりも低金利な商品が多い
1-1-2 カードローンのデメリット
- 審査が厳しい場合がある：特に銀行系カードローンは審査が厳しく、時間がかかる
- 返済期間が長くなりがち：分割払いが可能だが、長期間借りると利息負担が増える
2. クレジットカードのキャッシングとは？
2-1 クレジットカードのキャッシングの仕組み
クレジットカードには「キャッシング枠」があり、ショッピング枠とは別に現金を引き出せる機能があります。ATMやインターネットを通じて簡単に現金を借りることが可能で、即日利用できる点が特徴です。
2-1-1 クレジットカードのキャッシングのメリット
- 即日現金が手に入る：コンビニATMで簡単に利用可能
- 審査なしで利用可能：カードを持っていれば審査不要
- 短期間の借り入れ向き：一括返済できるなら利息負担が軽減される
2-1-2 クレジットカードのキャッシングのデメリット
- 金利が高め（年率15～18%）：カードローンよりも高利息
- リボ払いを選ぶと返済額が増加：返済が長引くと利息負担が大きくなる
3. カードローンとクレジットカードのキャッシングを比較
3-1 どちらが適しているか？
カードローンとクレジットカードキャッシング、それぞれの適した利用シーンを見てみましょう。
3-1-1 長期の資金調達にはカードローン
カードローンは返済期間が長くても金利が低いため、まとまった資金が必要な場合に適しています。例えば、結婚費用や教育費などのまとまった支出に利用できます。
3-1-2 緊急時の借り入れにはクレジットカードキャッシング
クレジットカードのキャッシングは、ATMから即時現金を得られるため、急な出費（医療費や急な修理費など）がある際に便利です。
Q&A（よくある質問）
Q1: カードローンとクレジットカードキャッシング、どちらの審査が厳しい？ A: 一般的にカードローンの審査の方が厳しく、特に銀行系カードローンは収入証明が必要になる場合があります。クレジットカードのキャッシングはカードがあれば追加の審査なしで利用可能です。
Q2: カードローンの金利はどのくらい？ A: 銀行系カードローンでは年率3～15%、消費者金融系では年率5～18%が一般的です。クレジットカードのキャッシングよりも低金利の傾向があります。
Q3: クレジットカードのキャッシングを利用すると信用情報に影響する？ A: クレジットカードのキャッシングも借入扱いなので、信用情報に記録されます。長期間の利用や延滞があると、他のローン審査に影響を与える可能性があります。
まとめ
パターン1
カードローンは長期間の資金調達に向いており、クレジットカードのキャッシングは短期間の借り入れに適しています。それぞれの特徴を理解し、用途に応じて選びましょう。
