はじめに
「銀行のカードローンを利用したいけど、審査に通るか不安…」という方も多いのではないでしょうか？一般的に、銀行系カードローンは消費者金融系よりも審査が厳しめと言われています。しかし、銀行によって審査基準に違いがあり、比較的通りやすい銀行カードローンも存在します。
本記事では、銀行カードローンの審査基準や、比較的審査が甘いとされる銀行の特徴、審査通過のコツなどを詳しく解説します。
1. 銀行カードローンの審査基準とは？
1.1 銀行系カードローンの特徴と審査の仕組み
銀行カードローンは、低金利で借りられることが大きなメリットですが、その分審査が厳しめです。
- 審査は保証会社が担当（プロミス・アコムなどの消費者金融が保証会社になるケースも）
- 信用情報を厳しくチェック（クレジットカードの支払い履歴などが重要）
- 即日融資は不可（警察庁データベースの確認が必要なため）
1.2 銀行カードローンと消費者金融カードローンの審査の違い
| 項目 | 銀行カードローン | 消費者金融カードローン |
|---|---|---|
| 金利 | 低め（1.5%～15%） | 高め（3.0%～18%） |
| 審査の厳しさ | 厳しい | 比較的通りやすい |
| 即日融資 | 不可 | 可能 |
1.3 審査が甘い銀行カードローンの特徴
- ネット銀行系は比較的審査が柔軟（楽天銀行、住信SBIネット銀行など）
- 地方銀行は地域密着型で柔軟な審査を行うことも
- 保証会社が消費者金融系だと審査がスムーズな傾向（例：三井住友銀行カードローン＝SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社）
2. 審査に通りやすい銀行カードローンランキング
2.1 通過率が高い銀行カードローンTOP3
| 順位 | 銀行名 | 金利（年率） | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 1位 | 楽天銀行スーパーローン | 1.9%～14.5% | ネット完結で手続きが簡単 |
| 2位 | 住信SBIネット銀行カードローン | 0.99%～14.79% | 業界最低水準の金利 |
| 3位 | イオン銀行カードローン | 3.8%～13.8% | 主婦・パートも申し込み可能 |
2.2 低金利で借りやすい銀行カードローン
- 三井住友銀行カードローン（1.5%～14.5%）
- みずほ銀行カードローン（2.0%～14.0%）
- 三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）（1.8%～14.6%）
2.3 地方銀行・ネット銀行の審査基準の違い
| 項目 | 地方銀行 | ネット銀行 |
|---|---|---|
| 審査の柔軟性 | 地域密着で比較的柔軟 | 自動審査でスピーディー |
| 金利 | 普通（2.0%～14.8%） | 低め（0.99%～14.5%） |
3. 銀行カードローン審査に通るためのポイント
3.1 審査に通る人の特徴と申込時の注意点
✅ 安定した収入がある（アルバイトやパートでも継続的な収入があればOK）
✅ 信用情報に問題がない（クレジットカードやローンの延滞がないこと）
✅ 借入希望額を低めに設定する（初回は10万円～50万円程度がベスト）
3.2 信用情報を良好に保つ方法
- クレジットカードの支払いを遅れない
- キャッシング枠を使いすぎない
- 複数のカードローンに同時申し込みしない
3.3 収入が少ない人でも審査に通るコツ
- 配偶者の収入を申告する（専業主婦の場合）
- 勤務歴が長いと審査で有利
4. 銀行カードローン審査に落ちた場合の対処法
4.1 審査落ちの原因と改善策
- 信用情報に問題がある → 過去に延滞がある場合は半年～1年待つ
- 借入総額が多すぎる → 他社借入を減らしてから申し込む
- 申し込み内容に誤りがある → 収入や勤務先情報を正しく入力
4.2 再申し込みの適切なタイミングとは？
審査落ち後、最低でも3ヶ月以上空けてから再申し込みするのがベストです。
4.3 他の選択肢（消費者金融や信用金庫）を検討する
- 消費者金融系カードローンなら審査が柔軟
- 信用金庫のローンも比較的審査が優しい
まとめ
銀行カードローンの審査は厳しめですが、比較的通りやすい銀行を選び、適切に準備すれば審査通過率を上げることが可能です。
- ネット銀行や地方銀行は比較的審査が柔軟
- 信用情報を良好に保ち、借入希望額を低めに設定する
- 審査に落ちても焦らず、他の選択肢を検討する
計画的に利用し、無理のない返済を心がけましょう！
