はじめに
「銀行カードローンの審査は厳しい？」「どうすれば審査に通る？」と疑問を持っていませんか？
銀行カードローンは、消費者金融系と比べて低金利で借入できるメリットがありますが、その分審査基準が厳しくなる傾向にあります。
しかし、事前に審査のポイントを理解し、対策をしておけば通過の可能性を高めることができます！
本記事では、銀行カードローンの審査基準や審査に通るためのコツを詳しく解説します！
1. 銀行カードローンの審査基準
1.1 申込者の信用情報
✅ 信用情報とは？
- 過去の借入や返済履歴が記録されている情報
- 信用情報機関（CIC・JICC・KSC）で管理されている
✅ 審査に影響するポイント
- 過去に延滞や債務整理をしていないか？
- 他社での借入が多すぎないか？
💡 ポイント：過去の延滞や債務整理があると、審査に通りにくくなるため、信用情報を確認しておくことが重要！
1.2 収入と返済能力のチェック
✅ 銀行は「返済能力」を重視！
- 安定した収入があるかどうかが最も重要なポイント
- 返済能力は「年収」「雇用形態」「他社借入額」などを基に判断
✅ 年収と返済比率の関係
- 一般的に年収の3分の1以内の借入が目安
- 借入総額が多すぎると審査に通りにくくなる
💡 ポイント：収入に対して無理のない借入額を申請することが大切！
1.3 勤務先・雇用形態の影響
✅ 正社員が有利？
- 正社員・公務員 → 審査に通りやすい
- 契約社員・派遣社員 → 安定した収入があれば可能
- アルバイト・パート → 難易度が高いが審査可能な場合も
✅ 勤続年数も重要！
- 勤続年数が長いほど信用度が高い（最低でも6ヶ月以上が目安）
💡 ポイント：転職直後よりも、一定期間働いてから申請する方が有利！
2. 銀行カードローン審査の流れ
2.1 申込から審査結果が出るまで
✅ 一般的な審査の流れ
- 申し込み（ネット・窓口・郵送）
- 書類審査（本人確認・収入証明のチェック）
- 在籍確認（勤務先への電話確認）
- 審査結果の通知（数日～1週間程度）
💡 ポイント：消費者金融に比べ、銀行の審査は慎重に行われるため、時間がかかることが多い！
2.2 必要書類と事前準備
✅ 必要な書類一覧
- 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード など）
- 収入証明書（源泉徴収票・給与明細・確定申告書 など）
💡 ポイント：書類不備があると審査が遅れるため、事前に準備しておくことが大切！
3. 銀行カードローン審査に通るためのコツ
3.1 申告内容を正確に記入する
✅ 嘘の申告はNG！
- 年収や借入状況を偽ると審査落ちの原因に
- 信用情報と一致しないと不審に思われる
💡 ポイント：正確に記入し、金融機関からの信用を得ることが大切！
3.2 他社借入を整理する
✅ 借入件数が多いと審査に不利！
- 借入先が3社以上あると審査が厳しくなる
- おまとめローンで一本化するのも一つの方法
💡 ポイント：審査前に不要なカードローンを完済・解約しておくと有利！
3.3 在籍確認の対策
✅ 在籍確認の流れ
- 銀行担当者が職場に電話をかける
- 「○○様はいらっしゃいますか？」とシンプルな確認のみ
✅ 在籍確認が不安な場合の対処法
- 事前に職場の人に「クレジット関連の電話があるかも」と伝えておく
- どうしても難しい場合は、銀行に相談して別の方法で対応可能か確認
💡 ポイント：在籍確認は基本的に柔軟に対応してもらえるので、相談してみよう！
4. 審査に落ちた場合の対策
4.1 落ちる原因と再チャレンジの方法
✅ よくある審査落ちの原因
- 信用情報に問題がある（過去の延滞・債務整理）
- 収入に対して借入希望額が多すぎる
- 他社借入が多い
💡 ポイント：半年以上間を空けて再申請すると、審査に通る可能性が高まる！
4.2 審査に通りやすいカードローンの選び方
✅ 銀行カードローン vs 消費者金融カードローン
- 銀行カードローン → 低金利だが審査が厳しい
- 消費者金融カードローン → 金利が高めだが審査が早く、柔軟性がある
💡 ポイント：審査に不安がある場合は、審査基準が比較的優しいカードローンを選ぶのも一つの手！
まとめ
✅ 銀行カードローンの審査は「信用情報・収入・雇用形態」が重要！
✅ 事前準備をしっかり行い、書類不備や申告ミスを防ぐことが大切！
✅ 他社借入を整理し、審査通過の可能性を高めよう！
しっかり準備して、銀行カードローンの審査をスムーズに通過しましょう！
