はじめに
「カードローンを利用したいけど、毎月の返済額がどのくらいになるか分からない」「金利によって総返済額はどう変わる？」と不安に感じていませんか？
カードローンの返済は、事前にシミュレーションを行うことで計画的に進めることができます。 特に、金利や返済期間によって支払う利息が大きく変わるため、しっかりと計算してから借入することが重要です。
本記事では、カードローンの返済シミュレーションの方法・金利や返済方式の違い・負担を軽減するコツについて詳しく解説します！
1. カードローン返済シミュレーションの基本
1.1 返済シミュレーションで分かること
✅ 毎月の返済額
✅ 総支払額（元金＋利息）
✅ 返済期間の違いによる利息の変化
例えば、50万円を金利10%で3年間借りた場合と5年間借りた場合では、以下のように支払総額が異なります。
| 借入額 | 金利 | 返済期間 | 毎月の返済額 | 総支払額 |
|---|---|---|---|---|
| 50万円 | 10% | 3年 | 約16,100円 | 約58万円 |
| 50万円 | 10% | 5年 | 約10,600円 | 約63万円 |
💡ポイント：返済期間を長くすると毎月の負担は減るが、利息の支払総額は増える！
1.2 返済方式の違いと影響
カードローンの返済方式には、元利均等返済と元金均等返済の2種類があります。
✅ 元利均等返済：毎月の返済額が一定で負担が分散される（一般的なカードローン方式）
✅ 元金均等返済：返済ごとに支払利息が減り、総支払額は少なくなるが、最初の返済額が大きくなる
💡ポイント：返済総額を抑えたいなら「元金均等返済」、毎月の負担を一定にしたいなら「元利均等返済」がおすすめ！
2. 具体的なシミュレーション例
2.1 借入額・金利・返済期間ごとの計算
例① 50万円を金利10%で3年返済（元利均等方式）
- 毎月の返済額：約16,100円
- 総支払額：約58万円（うち利息8万円）
例② 100万円を金利15%で5年返済（元利均等方式）
- 毎月の返済額：約23,800円
- 総支払額：約143万円（うち利息43万円）
💡ポイント：金利が高いほど利息負担が増えるため、早めの返済が重要！
2.2 返済負担を軽減する方法
✅ 繰り上げ返済を活用する
- 追加で元金を返済すると、利息が大幅に減る
✅ ボーナス返済を併用する
- まとまった金額を返済することで、完済期間を短縮
✅ 低金利のローンに借り換え
- 消費者金融から銀行カードローンに借り換えると金利が下がる可能性
3. 便利な返済シミュレーションツールの紹介
3.1 銀行や消費者金融の公式ツール
多くの銀行や消費者金融では、無料で使える返済シミュレーターを提供しています。
✅ 三井住友銀行 カードローンシミュレーター
✅ 楽天銀行 カードローン返済シミュレーター
✅ アコム 返済額計算ツール
💡ポイント：公式ツールを活用すれば、正確な返済額を簡単に試算可能！
3.2 エクセルやアプリを活用したシミュレーション
エクセルやスマホアプリを使えば、自分の状況に応じた細かい計算が可能です。
✅ エクセルの計算式を活用する
- =PMT(年利率/12, 返済回数, -借入金額)
- 例：=PMT(10%/12, 36, -500000) → 約16,100円
✅ スマホアプリを活用する
- 「カードローン返済シミュレーター」アプリ
- 「ローン計算機」アプリ
💡ポイント：自分で試算することで、より詳細な計画が立てられる！
まとめ
✅ カードローンの返済シミュレーションを活用すれば、毎月の負担額や総返済額を事前に確認できる
✅ 元利均等返済と元金均等返済の違いを理解し、自分に合った返済方法を選ぶ
✅ 繰り上げ返済やボーナス返済を活用すれば、利息負担を軽減できる
✅ 無料のシミュレーションツールやエクセル計算を活用し、無理のない借入計画を立てる
カードローンを利用する際は、必ず事前にシミュレーションを行い、計画的な返済を心がけましょう！
