はじめに
「カードローンを利用したいけど、毎月の返済額はどのくらい？」「金利が変わると利息はいくらになる？」と不安に思っていませんか？
そんなときに役立つのがカードローンシミュレーションです。事前に借入額・金利・返済期間を入力することで、毎月の返済額や支払う総額が簡単にわかるため、無理のない返済計画を立てることができます。
本記事では、カードローンシミュレーションの使い方や活用方法、注意点について詳しく解説します。
1. カードローンシミュレーションの基本
1.1 どんな項目を入力するのか？
カードローンのシミュレーションを行う際、主に以下の項目を入力します。
✅ 借入額（いくら借りるのか？）
✅ 金利（年利○％）
✅ 返済期間（○ヶ月、○年）
✅ 毎月の返済額（自動計算される）
例として、**30万円を年15.0%の金利で3年間（36回払い）**のシミュレーションをすると、
- 毎月の返済額：約10,400円
- 支払う総額：約374,400円（利息44,400円含む）
このように、事前に借入条件を把握できるのがシミュレーションの強みです。
1.2 どのように計算されるのか？
カードローンの返済方法には、元利均等返済と元金均等返済の2種類があります。
🔹 元利均等返済（一般的なカードローンの返済方法）
- 毎月の返済額が一定なので家計管理がしやすい
- 最初のうちは利息の割合が高く、元金が減りにくい
🔹 元金均等返済（銀行系カードローンで採用されることも）
- 毎月の元金返済額は一定で、利息分が徐々に減る
- 総返済額は元利均等返済より少なくなるが、最初の返済額が高め
💡ポイント：ほとんどのカードローンは「元利均等返済」を採用しているので、シミュレーションの際に注意！
2. 目的別のシミュレーション活用法
2.1 無理のない返済計画を立てる方法
✅ 返済期間を短くすると利息が減るが、毎月の負担は増える
✅ 返済期間を長くすると毎月の負担は減るが、支払う利息は増える
例えば、50万円を年15％の金利で借りた場合
| 返済期間 | 毎月の返済額 | 支払総額 |
|---|---|---|
| 3年（36回） | 約17,300円 | 約623,000円 |
| 5年（60回） | 約11,900円 | 約713,000円 |
| 7年（84回） | 約9,300円 | 約781,000円 |
💡ポイント：毎月の負担を抑えすぎると、総返済額が増えてしまうのでバランスが大事！
2.2 金利による支払総額の違い
金利が1％違うだけでも、支払総額は大きく変わります。
例：50万円を3年間で返済する場合
| 金利 | 毎月の返済額 | 支払総額 |
|---|---|---|
| 年12.0％ | 約16,600円 | 約599,000円 |
| 年15.0％ | 約17,300円 | 約623,000円 |
| 年18.0％ | 約18,000円 | 約647,000円 |
💡ポイント：少しでも低金利のカードローンを選ぶことで、支払総額を抑えられる！
3. シミュレーションを活用する際の注意点
3.1 実際の借入条件との違いに注意
シミュレーション結果と、実際に借入する際の条件が異なる場合があります。
✅ 銀行や消費者金融ごとに金利が違う
✅ 審査結果によって適用される金利が変わる（上限金利が適用されることが多い）
✅ 手数料や繰り上げ返済のルールが異なる場合がある
💡ポイント：シミュレーション結果を参考にしつつ、実際の契約条件も必ず確認！
3.2 無理な借入をしないために
カードローンを利用する際は、無理なく返済できる金額を借りることが重要です。
✅ 毎月の返済額が手取り収入の20％以下に収まるようにする
✅ ボーナス返済を考慮し、早めに完済するプランを立てる
✅ 複数のカードローンを利用すると負担が大きくなるので注意！
💡ポイント：シミュレーションで「この金額なら余裕をもって返せる」というラインを確認することが大切！
まとめ
✅ カードローンシミュレーションを活用すれば、毎月の返済額や総支払額を事前に把握できる
✅ 金利・借入期間によって、支払う利息は大きく変わるので慎重に選ぶ
✅ 実際の借入条件とシミュレーション結果が異なる場合があるので注意
✅ 無理のない返済計画を立て、早めの完済を目指すことで負担を軽減できる
カードローンを利用する前に、必ずシミュレーションを活用し、無理なく返済できるか確認しましょう！
