カードローンとクレジットカードの違いが分からず、どちらを選ぶべきか悩んでいませんか？どちらもお金を借りる手段として利用できますが、仕組みや用途、金利、返済方法が異なります。本記事では、カードローンとクレジットカードの違いを詳しく解説し、あなたに合った選択ができるようサポートします。
1. カードローンとクレジットカードの基本的な違い
1-1. カードローンとは？
カードローンは、銀行や消費者金融が提供するローンサービスの一つで、借りた金額を分割して返済することができます。主な特徴として、使用目的が自由であり、まとまった資金が必要なときに便利です。
1-2. クレジットカードとは？
クレジットカードは、商品やサービスの購入時に利用できる決済手段であり、後払い方式が採用されています。キャッシング枠を利用すれば現金を借りることも可能ですが、通常は買い物や支払いのために使われます。
2. 利用目的の違い
2-1. カードローンの主な用途
カードローンは、以下のような用途に適しています。
- 生活費の補填
- 急な出費（医療費・車の修理代）
- 旅行や結婚式の資金調達
2-2. クレジットカードの主な用途
クレジットカードは、主に以下の目的で利用されます。
- ショッピングやオンライン決済
- 飲食店やホテルの支払い
- キャッシング枠の利用（短期的な現金の借入）
3. 金利と返済方法の違い
3-1. カードローンの金利と返済方法
カードローンの金利は 年3.0%～18.0% の範囲で設定されることが多く、長期間の返済が可能です。主な返済方法には以下があります。
- リボ払い：毎月一定額を返済
- 元利均等返済：利息込みで決まった金額を返済
- 元金均等返済：元金を均等に減らしながら利息を支払う
3-2. クレジットカードの金利と返済方法
クレジットカードのショッピング利用には通常金利がかかりませんが、キャッシングを利用すると 年15.0%～20.0% の金利が発生します。返済方法としては以下があります。
- 一括払い：翌月に全額返済
- 分割払い：数回に分けて返済
- リボ払い：毎月一定額を返済
4. 審査基準と利用限度額の違い
4-1. カードローンの審査基準と限度額
カードローンは、収入や返済能力を基準に審査され、最大500万円まで借りられる場合があります。ただし、無職や信用情報に問題があると審査が厳しくなることがあります。
4-2. クレジットカードの審査基準と限度額
クレジットカードは、過去の信用情報や利用実績が重要視され、初めて申し込む場合は 10万円～100万円程度の限度額が設定されることが多いです。支払い履歴が良好であれば、限度額を増額できることもあります。
5. よくある質問（Q&A）
Q1. カードローンとクレジットカードのどちらが審査に通りやすい？
クレジットカードの審査は比較的通りやすいですが、カードローンは安定した収入が必要になることが多いため、審査の難易度が高くなります。
Q2. クレジットカードのキャッシング枠とカードローンの違いは？
キャッシング枠はクレジットカードの機能の一部であり、短期間の借り入れ向けですが、カードローンは長期的な資金調達向けで金利も異なります。
Q3. どちらを選ぶべきか？
買い物や決済が目的ならクレジットカード、まとまった資金が必要ならカードローンがおすすめです。用途に応じて選択しましょう。
6. まとめ
カードローンとクレジットカードは、それぞれ異なる目的で使用されます。クレジットカードは主にショッピングや短期のキャッシング向け、カードローンは長期的な資金調達向けです。金利や返済方法にも違いがあるため、自分の状況に応じた選択が重要です。
